Pikavippi laina-ajat ja kulut

Lainan ottaminen pankkitunnuksilla on siis halvempi tapa ottaa pikavippi, kuin tekstiviestillä otettava. Pankkitunnusten käyttö vippiä haettaessa on kannattavampaa monella tavalla. Sillä pystyy säästämään suoraan käteistä tekstiviestikuluissa. Etuna myös on, että verkkopankkitunnuksilla voi hakea luottoa ilman, että omistaa omissa nimissä olevan matkapuhelinliittymän, esimerkiksi pelkästään prepaid-liittymä riittää.  Onkin siis aina suositeltavaa  käyttää pankkitunnuksia, jos se on mahdollista. Tällä tavalla välttyy monesti suurilta ylimääräisiltä tekstiviestimaksuilta. Jos käyttää pankkitunnuksia tunnistukseen ei törmää ylimäärisiin kuluihin.

Lähestulkoon jokaisessa palvelussa on tarjolla nykyään niin sanottu TUPAS-tunnistautumismahdollisuus eli siis mahdollisuus hakea laina pankkitunnuksilla, eikä pelkkä tekstiviestin lähetys silloin riitä. Myöskin pelkkä tunnistautuminen riittää harvoin pikavipin saamiseksi. Yleensä käytäntönä on ollut, että laina myönnetään vasta, kun lainan hakija on varmistanut puhelinnumeronsa oikeaksi. Tässä vaiheessa tosin eri palvelut eroavat toisistaan. Joissain täytyy tässä kohtaa lähettää yleensä vähintään euron hintainen varmistusviesti. On olemassa myös pienlainayrityksiä joissa on käytössä asiakasystävällisempi tapa.  Yritys lähettää varmenteen puhelimeen, joka syötetään pikavippipalvelun sivuille ja se riittää varmistukseksi.

Joissakin paikoissa täytyy luoda itselleen henkilökohtainen PIN-koodi puhelimen avulla. Kun koodin on luonut, ei tarvitse enää lähettää teksiviestejä lainaa hakiessa, vaan vippiä saa haettua pelkän netin välityksellä. Jos lainaajalla ei ole omaa liittymää  hän voi käyttää pankkitunnuksia ja niiden käyttäminen sekä rekisteröityminen on paras vaihtoehto vippiä hakiessa. Verkkopankkitunnuksilla tunnistautuminen on turvallista ja nopeaa. Ei siis kannata pelästyä, jos yritys vaatii kirjautumaan nettipankkiin, sillä tämä on aivan normaali ja turvallinen tapa hakea lainaa. TUPAS Wiki Pankkitunnuksilla pikavipin hakeminen on myös usein nopeampaa ja lainan saa tilille nopeammin kuin tekstiviestillä. Eli jos rahaa tarvitsee nopeasti, tästäkin syystä vippi pankkitunnuksilla on kannattavampaa.

Korot ja laina-ajat

Korko liikkuu 90 ja 4000 prosentin välillä. Korkoja otettiin yhteensä 321 000 kappaletta, joiden yhteenlaskettu arvo oli arviolta noin 70 miljoonaa euroa. Pikavipeistä  tapahtui totaali lainanottajille kuluja 20+ miljoonaa euroa tästä johtuen keskimäärin pikavipeistä koitui kuluja lainan saajalle  suunnilleen 25 %. Eli tällöin sadan euron lainasta tuli keskimäärin korkoa 25 euroa kuussa. Pikavippien korot ovat laskeneet viime vuosina.

Pikavippien historiaa

Pikavippi sai alkunsa USA:ssa, jossa niitä kutsutaan “payday loans“.  Erilaisia mikrolainoja on annettu jo 1970-luvulta lähtien muun muassa ihmisille jotka asuvat kehitysmaissa, jotka ei  määritelmien mukaan ole olleet luottokelpoisia.  Pienlaina sai alkunsa vasta 2000  luvun alussa. Suomeen ensimmäiset yritykset perustettiim vuonna 2005. Syyskuussa 2007  viraston kartoituksessa Suomessa oli yli 50 pienlainaa tarjoavaa yritystä Tammikuussa 2007 neljä pienlainatoimintaa harjoittavaa yritystä perusti Suomen Pienlainayhdistyksen, jonka tavoitteena oli  kehittää hyvää luotonantotapaa.

Pikavippien tulevaisuus

Suomen uusi hallitus on laatimassa uusia pikavippejä koskevia lakeja. Muutoksia voi tulla esim. ikärajoihin, aikoihin ja korkoihin. Samalla yritetään selvittää , voitaisiinko tänne perustaa positiivinen luottorekisteri. Siitä pikavippiyritykset pystyisivät katsomaan onko lainansaajalla velkoja jo ennestään.
Usein mediassa ja keskusteluissa suhtaudutaan pikavippeihin negatiivisesti, koska niistä ajatellaan, että ne ovat koron kiskontaa. Huonot esimerkit pikaluottoja tarvitsevien vippaajien velkaongelmista kiihdyttävät valitusta ja keskustelua tiukemmasta lainojen ehdoista. Tämän takia onkin suunnitteilla parannuksia pikavippejä varten. Esimerkiksi Kuluttajaiitto on ehdottanut maksimi kattoa kuluille lainahaittojen hillitsemiseksi. Tämän lisäksi yritysten rekisteröitymismaksun korottamisesta on käyty keskustelua. Nykyinen yritysten rekisteröitymismaksu on 280 euroa ja sen lisäksi on vuosimaksu, jonka suuruus on 500 euroa. Suomen Pienlainayhdistyksen johtajan Kari Kuusiston mukaan näihin summiin voisi lisätä paljon ekstraa jotta saadaan huonoimmat yritykset pois markkinoilta.